Aqui estão as melhores opções para poupança de curto prazo em 2024, dizem os especialistas

À medida que as taxas de juros mudam, você poderá obter um retorno maior em 2024 com um certificado de depósito ou CD, disse Tomin.

Os CDs rendem juros por um período específico. As taxas podem ser mais altas do que as contas de poupança, mas geralmente você incorrerá em uma multa se precisar do dinheiro antes do vencimento do CD.

Atualmente, a alíquota média de 1% para CDs de um ano ultrapassa 5,5%, a partir de 4 de janeiro, segundo Contas de depósito. “Mas à medida que nos aproximamos de um corte nas taxas do Fed, os CDs começarão a cair”, disse Tomin.

A multa média de um CD de um ano é de três meses de juros, segundo Tumin. Mas as penalidades para retirada antecipada podem ser maiores, por isso é importante ler as letras miúdas.

Se precisar do dinheiro em menos de um ano, você pode optar por um CD sem penalidades, que pode “melhorar seu retorno sem muito trabalho”, disse Tomin.

Os CDs sem multa normalmente oferecem menos juros do que os CDs tradicionais, mas você pode encontrar um no seu banco atual com uma taxa de juros mais alta do que a sua conta poupança. Além disso, não há taxas de saque antecipado se você precisar do dinheiro antes da data de vencimento.

Esteja você economizando para metas de curto ou longo prazo, letras do Tesouro ou letras do Tesouro são “um ótimo lugar para ganhar dinheiro agora”, disse o planejador financeiro certificado Patrick Lach, fundador da Lach Financial em Louisville, Kentucky. e professor assistente de finanças na Indiana University Southeastern.

Os títulos do Tesouro apoiados pelo governo dos EUA têm prazos de um mês a um ano e podem ser adquiridos através do TreasuryDirect ou de uma conta de corretagem e os juros não estão sujeitos a impostos estaduais ou locais.

Em 4 de janeiro, os títulos do Tesouro de um e dois meses rendiam aproximadamente 5,4%. Se você estiver na faixa de impostos de 13% da Califórnia, seu retorno após os impostos sobre essas letras do Tesouro pode ser equivalente a um CD ganhando 6,21%, disse Lash.

No entanto, os títulos do Tesouro adquiridos através do TreasuryDirect não são tão líquidos como o dinheiro mantido numa conta poupança ou num CD sem penalidades. Se quiser vender títulos do Tesouro antes do vencimento, você deve manter o ativo no TreasuryDirect por pelo menos 45 dias antes de transferi-lo para sua conta de corretora. Você pode aprender mais sobre o processo de transferência aqui.

Os fundos mútuos do mercado monetário são outra “ótima opção” de dinheiro, disse Seth Mulliken, fundador da Lattice Financial em Charlotte, Carolina do Norte.

Os fundos do mercado monetário, que diferem das contas de depósito do mercado monetário, são fundos mútuos que normalmente investem em dívidas de curto prazo e com baixo risco de crédito, como títulos do Tesouro. Embora os fundos do mercado monetário sejam de risco relativamente baixo, seu dinheiro não terá a proteção da Federal Deposit Insurance Corporation.

Atualmente, alguns dos maiores fundos do mercado monetário estão pagando cerca de 5,5%, a partir de 4 de janeiro, segundo a Bloomberg. Dados do guindaste. No entanto, os rendimentos do mercado monetário “acompanham muito de perto o Fed”, disse Toomin. “Então, quando eles cortarem, você pode ter certeza de que cairão muito rapidamente.”

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