Economia dos EUA esconde crise de crédito enquanto a dívida chega a milhões
Apesar da saúde geral da economia dos EUA, existem preocupações crescentes à medida que os americanos enfrentam dívidas de cartão de crédito recordes.
Sem marca – interessante
Chicago e Houston são as duas cidades com o maior número de pessoas em dificuldades financeiras, de acordo com um novo relatório da Corporação Financeira Internacional. Site de finanças pessoais WalletHub.
A análise classificou 100 grandes cidades com base em diversas métricas Coerção financeiraincluindo pedidos de falência, pontuações de crédito e contas de tolerância em relação a problemas financeiros.
Os investigadores também tabularam o número de vezes que as pessoas em cada cidade pesquisaram online “dívidas” ou “empréstimos”, uma medida da ansiedade financeira.
“O índice de pesquisa é um bom indicador para pessoas que estão passando por dificuldades, mas que ainda não tomaram nenhuma medida para tentar se livrar das dívidas”, disse Cassandra Happé, analista da WalletHub.
Chicago, Houston, Nova York e Los Angeles ocupam o primeiro lugar entre os cidadãos sob estresse financeiro
Nova York e Los Angeles ficaram em terceiro e quarto lugar na lista de dificuldades financeiras. Boise, Idaho, ficou em último lugar – o que significa que a cidade tem o menor número de cidadãos em risco financeiro.
Para controlar o tamanho de cada cidade, a classificação enfatizou as taxas de angústia em comparação com os números brutos.
O relatório surge numa altura em que os americanos gastam mais, contraem mais empréstimos e poupam menos.
A dívida do cartão de crédito, uma forma de empréstimo cada vez mais arriscada, atingiu um máximo recorde de 1,13 biliões de dólares no final do ano passado.
A taxa de poupança pessoal, a percentagem do rendimento poupado pelos poupadores, foi de 3,8% em Janeiro, abaixo dos cerca de 7% antes da pandemia de Covid-19.
As pessoas estão a ficar para trás nas suas finanças devido ao aumento das taxas de juro e dos preços ao consumidor.
“À medida que a inflação aumentava, as pessoas gastavam mais”, disse Mike Croxon, CEO da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito. “Mas eles não tinham mais fluxo de caixa livre, então muitas pessoas começaram a usar dívidas não garantidas”, pedindo empréstimos em seus cartões de crédito.
A inflação atingiu o máximo em 40 anos, 9,1%, no verão de 2022. Os preços continuam a subir.
Num esforço agressivo para reduzir a inflação, a Fed aumentou a sua principal taxa de juro de curto prazo de quase zero para o máximo dos últimos 22 anos, de 5,25% a 5,5%, entre Março de 2022 e Julho de 2023.
A inflação e as altas taxas de juros estão pressionando os consumidores urbanos
A inflação está intrigando os consumidores em várias cidades próximas ao topo da nova classificação do WalletHub, disseram os pesquisadores.
“O aumento da inflação e do custo dos bens em geral desempenhou um papel importante no que vimos no último ano”, disse Happe. “Muitas pessoas recorreram a cartões de crédito e empréstimos apenas para preencher essa lacuna.”
Chicago, a cidade com o maior número de cidadãos sem dinheiro, ficou em sexto lugarsim Em outra lista recente do WalletHub de cidades com o O maior problema é a inflação. Houston está em 10º lugarsim Nessa lista, de 23 áreas metropolitanas. Os preços de Houston subiram 4,5% no ano passado e os preços de Chicago subiram 3,3%, disse o relatório.
Das 100 cidades estudadas pelo WalletHub, Chicago viu o maior aumento na proporção de cidadãos com contas de crédito em dificuldades, um aumento de quase 30% entre o quarto trimestre de 2022 e o quarto trimestre de 2023.
Isto significa que um número crescente de habitantes de Chicago foi autorizado a saltar pagamentos devido a dificuldades financeiras, com as suas contas suspensas ou adiadas.
Chicago também tem uma das taxas de juros de pesquisa mais elevadas para “dívidas” e “empréstimos”, um sinal de que os residentes já estão endividados, procurando empréstimos ou aconselhamento sobre dívidas.
“A boa notícia é que as pessoas estão levantando a mão e procurando ajuda”, disse Croxon, da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito.
Os residentes de Houston também passam muito tempo online procurando empréstimos ou alívio de dívidas. Houston teve uma classificação relativamente alta em termos de proporção de residentes com falta de dinheiro, mais de 8% da população.
Risco de recessão? Os americanos estão poupando menos e gastando mais.
Quais são as 10 melhores cidades para moradores com problemas financeiros?
Aqui estão outras cidades que o WalletHub classificou entre as 10 primeiras para cidadãos com falta de dinheiro:
3. Nova Iorque. A cidade ficou em primeiro lugar (com Chicago, Houston e Los Angeles) em interesse de pesquisa por “empréstimos” e dívidas. Nova York ficou em sexto lugar entre as principais cidades em termos de aumento de pedidos de falência entre 2022 e 2023.
4. Los Angeles. Os angelenos passam muito tempo pesquisando dívidas online. A cidade também tem uma classificação ruim na pontuação de crédito, o que significa que muitos angelenos têm crédito ruim ou ruim.
5. Dallas. A cidade tem uma classificação elevada em termos de aumento anual nos pedidos de falência e juros em buscas de dívidas e empréstimos. Em um relatório anterior, o WalletHub classificou Dallas em primeiro lugar no país em alta inflação.
6. Las vigas. Sin City ocupa uma posição elevada em vários indicadores de dificuldades do consumidor: pontuações de crédito fracas, residentes com contas em dificuldades, altos pedidos de falência e pessoas que procuram dívidas online.
7. Santo António, Texas. A cidade tem uma classificação elevada em termos de residentes com contas em dificuldades e de aumentos anuais nos pedidos de falência.
8. Atlanta. A cidade está empatada com Dallas (e outras cidades) pelo quinto lugar em frequência de pesquisas online sobre dívidas e empréstimos.
9. Riverside, Califórnia. Riverside tem uma classificação elevada nas pesquisas online de dívidas.
10. Jacksonville, Flórida. Muitos residentes têm contas de crédito em dificuldades. A cidade tem uma classificação elevada nas pesquisas online de dívidas.
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