Julho 15, 2024

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O relatório conclui que você deve começar a poupar para a aposentadoria nessa idade para ter sucesso

O relatório conclui que você deve começar a poupar para a aposentadoria nessa idade para ter sucesso

Muitos americanos sabem que é importante começar a poupar cedo para a reforma. Mas eles podem não avaliar o quão cedo é.

Os americanos devem começar a poupar o mais tardar aos 25 anos, poupando 100 dólares por semana a partir de então para conseguirem poupanças de mais de 1,1 milhões de dólares até aos 65 anos, de acordo com o relatório do Instituto Milken.

Embora muitos desafios possam impedir os americanos de começarem a poupar para a reforma numa idade ideal, o Instituto Milken oferece várias formas pelas quais os indivíduos e a sociedade podem ajudar a superar esses obstáculos.

“Decidimos coletar algumas das melhores informações que destacam a maioria dos fatores que influenciam a estabilidade financeira e a segurança financeira ao longo do tempo”, disse Cheryl Evans, diretora do Centro de Mercados Financeiros do Instituto Milken, sobre o estudo. “Todos querem estar financeiramente seguros. Todos querem viver a vida que desejam. Portanto, esta é uma questão que afeta a todos em todos os níveis, atravessa a demografia e é por isso que é tão importante.”

O estudo baseou-se em reuniões com especialistas financeiros e fintech, incluindo a conferência global Milken 2022. Concluiu que cerca de 25% dos americanos não têm poupanças para a reforma e apenas 24% dos trabalhadores se sentem “muito confiantes de que conseguirão reformar-se confortavelmente”. Entretanto, cerca de metade dos americanos não tem acesso a um plano de reforma patrocinado pelo empregador.

O estudo também destaca vários obstáculos que se colocam entre os americanos e um plano de reforma forte. Vão desde elevados custos de cuidados de saúde e desigualdade social até custos exorbitantes de habitação. Mas os preconceitos psicológicos e a dívida estudantil, em particular, criam alguns dos desafios mais difíceis para os jovens que procuram começar a poupar para a reforma, disse Evans.

(Imagem: Getty Creative)

Por exemplo, o estudo destacou um “viés temporal” em que os americanos lutam para reconhecer o seu futuro e, portanto, não conseguem começar a poupar para a reforma quando deveriam.

“Os exclusivistas temporais tendem a ver os seus eus futuros como diferentes dos seus eus atuais e não podem forçar-se a tomar medidas que possam reduzir as recompensas atuais em favor de beneficiar esses outros eus futuros”, afirma o estudo de Milken.

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Ao mesmo tempo, a dívida estudantil representa um encargo financeiro significativo para os trabalhadores e atrasa-os no início de um plano de reforma. As mensalidades e taxas da faculdade foram quase 1.500% mais altas em 2022 do que em 1977, de acordo com o relatório. A inadimplência nos empréstimos estudantis aparece nos relatórios de crédito, colocando os mutuários em risco de uma classificação mais baixa, tornando os empréstimos mais caros no futuro, observou Evans.

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“Isso é algo que as pessoas estão muito conscientes, certo? Tipo, você tem que pagar, não importa o que aconteça. Você tem que pagar primeiro”, disse Evans. “Portanto, acho que a ideia está arraigada: consegui esses empréstimos, tenho que fazer esses pagamentos.”

O estudo ofereceu outras formas de os americanos ultrapassarem as barreiras à poupança para a reforma – tanto a nível individual como sistémico.

A nível individual, o relatório centra-se claramente no combate ao “preconceito temporal”, conectando-se com o seu “eu futuro”. De acordo com o jornal, alguns especialistas sugerem que os americanos pensem no seu eu atual e no futuro como duas pessoas distintas que precisam de ajuda. Isso pode significar sacrificar as necessidades atuais pelas necessidades futuras, disse Evans.

“Existe o você jovem, existe o você velho”, disse Evans. “Você quer cuidar do seu antigo eu, não do seu eu atual… Às vezes, pensar dessa forma pode ser útil.”

O artigo também recomenda que os americanos pratiquem técnicas de visualização para atingir seus objetivos financeiros e de aposentadoria. James D diz Loftin, CEO da Loftin Wealth Advisors LLC na Geórgia, diz que ele próprio pratica a visualização e recomenda que os jovens façam o mesmo.

“Você pode transformar seus sonhos em realidade visualizando e depois executando como se fosse arte”, disse Loftin, que não esteve envolvido no estudo. “É como um conjunto de habilidades. Depois de aprender isso, você desbloqueará o gigante dentro de você.”

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BEVERLY HILLS, CA - 03 DE MAIO: Keegan-Michael Key e Chris Tucker participam da Conferência Global do Milken Institute 2023 no Beverly Hilton Hotel em 3 de maio de 2023 em Beverly Hills, Califórnia.  (Foto de Jerod Harris/Getty Images)

Keegan-Michael Key e Chris Tucker participam da Conferência Global do Milken Institute 2023 no Beverly Hilton Hotel em 3 de maio de 2023, em Beverly Hills, Califórnia (Foto de Jerod Harris/Getty Images)

O relatório também enfatiza a importância da educação financeira e recomenda que os investidores tirem partido da vasta gama de recursos de educação financeira que lhes são disponibilizados, tais como os encontrados em vários bancos e empresas de serviços financeiros. Por exemplo, as “Dicas monetárias para uma melhor educação financeira” do Standard Bank abrangem poupança e investimento, de acordo com o relatório.

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Em particular, o Instituto Milken também afirmou que ensinar aos americanos o poder dos juros compostos poderia torná-los mais propensos a começar a poupar numa idade mais jovem. Como observa o estudo, os juros compostos referem-se a “quando os juros obtidos com um investimento são reinvestidos com o investimento individual”. À medida que os fundos são adicionados, a conta cresce exponencialmente ao longo do tempo.

Por exemplo, de acordo com Calculadora de juros compostos do governoCom um investimento inicial de US$ 30 e uma contribuição mensal de US$ 50, os investidores poderiam ganhar mais de US$ 54.000 em 35 anos, assumindo uma taxa de juros de 5% com spread de 3%.

“Queremos realmente destacar o poder da capitalização”, disse Evans. “Então eu acho que se as pessoas pudessem realmente ter essa capacidade de multiplicar o dinheiro e até mesmo uma pequena quantia poderia fazer a diferença.”

Matheus Benson, Consultor financeiro A educação financeira pode ajudar os americanos a administrar melhor seus empréstimos estudantis, acrescentou ele da Sonmore Financial.

Investimento ou poupança de longo prazo para fundo de aposentadoria, juros compostos ou investimento de crescimento, conceito de lembrete de tempo de imposto, empresário colocando no despertador mais moeda em dólar para aumentar suas economias.

(Imagem: Getty Creative)

“Acho que a maioria das pessoas não decidiria contrair US$ 100 mil em dívidas de empréstimos estudantis para ganhar US$ 40 mil por ano em um emprego se tivessem um mentor com quem pudessem conversar sobre esse assunto”, disse ele. “Acho que a raiz da solução realmente começa com a alfabetização financeira e com o treinamento de jovens de 18 e 19 anos para serem melhores tomadores de decisões financeiras.”

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A um nível mais amplo, o estudo destaca as formas como os produtos fintech proporcionam aos americanos mais oportunidades de progredir na poupança para a reforma. Por exemplo, de acordo com o relatório, eles podem usar robo-consultores de empresas como Vanguard e Betterment. Os consultores fornecem consultoria financeira em tempo real e processam as transações dos clientes.

O relatório também destacou a visualização assistida por IA. Por exemplo, o produto “Visualize Retirement” da T. Rowe Price oferece aos consumidores uma plataforma online, guias de programas e apostilas eletrônicas que lhes permitem mapear seu futuro. Essas ferramentas de visualização podem ajudar a motivar os americanos a se prepararem para a aposentadoria, disse Evans.

“Como eu gostaria que fosse minha vida quando crescer? Eu viajo? Certo? Esta é uma espécie de visualização daquelas plataformas que fornecem visualização assistida por IA que pode ajudar as pessoas a superar alguns desses preconceitos.”

O relatório do Milken Institute também expressou apoio aos planos de reforma facilitados pelo governo. Ela destacou a Lei Secure 2.0, que foi sancionada em 2022 e pode ajudar milhões de americanos a economizar para a aposentadoria. Como observa o relatório Milken, o projeto de lei exigiria que as empresas inscrevessem automaticamente os funcionários em planos de aposentadoria, a menos que eles optem por não participar. O relatório também adoptou apoio a planos de reforma facilitados pelo Estado. A maioria destes planos, adoptados por 19 estados, exige a inscrição automática em regimes individuais de reforma, ou IRAs.

“Isso realmente ajuda as pessoas que não têm acesso a um plano e que têm um trabalho fisicamente exigente”, disse Evans. “De repente, eles podem ser mais jovens em qualquer idade e, de repente, podem acessar o plano nesses estados. Então, isso é realmente útil.”

Dylan Kroll Repórter e pesquisador do Yahoo Finance. Siga-o no Twitter em @CrollonPatrol.

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